五险一金怎么用

五险一金怎么用？

按照法律的要求，每位在单位工作的劳动者都要购买五险，即养老、医疗、失业、生育和工伤保险。至于公积金法律没有强制要求，但不少企业都会为员工购买。但是购买以后五险一金怎么用？使用时注意哪些问题？

一、养老保险

养老金=基础养老金+个人账户养老金。

个人账户养老金=个人账户全部储存额（即每个月个人缴纳的那部分）÷计发月数（139个月）；

基础养老金要看各个城市的规定，计算公式为：（参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资+参保人员本人指数化月平均缴费工资）÷2×全部缴费年限（含视同缴费年限）×1%。

养老保险注意事项：

1、中间可以中断

对于养老保险来说，同城和异地没多大区别，中间都是可以中断的，无所谓。养老保险到最后是累计年限的，交得越多，养老金也越多。

2、退休年龄是关键

相关条例规定，个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。实际上，不是缴费满15年就能够退休，退休年龄才是最重要的一环，不到法定退休年龄，即使你已经缴了30年的养老险，也暂不能退休。

二、生育保险

女职工依法享受产假期间的生育津贴，按本企业上年度职工月平均工资计发，由生育保险基金支付，女职工生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费由生育保险基金支付，女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费，由生育保险基金支付。

生育保险注意事项：

1、缴费基数按平均工资算

依据相关规定，生育保险的缴费基数应当按照职工本人上一年月平均工资计算；低于上一年本市职工月平均工资60%的，按照上一年本市职工月平均工资的60%计算；高于上一年本市职工月平均工资3倍以上的，按照上一年本市职工月平均工资的3倍计算。即生育保险最低缴费基数为上一年本市职工月平均工资60%。生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。

各地之间的政策有些许差异，具体的缴费基数以各地政策为准。

2、无业妈妈也能报销医疗费

无业的全职妈妈尚未纳入生育保险覆盖范围，但如果自己的丈夫在单位中购买了生育保险，并且在全职妈妈产前，缴费满9个月，那么同样可以报销生育费用。并且如果全职妈妈有自己购买医保，还可以按规定报销生育当次医疗费用的。

三、工伤保险

工伤保险算是平时大部分职工接触最多也最关注的保险了，使用工伤保险需要注意以下这些事项：

1、工伤鉴定有期限

如果你出了工伤，那你必须马上报告单位，把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位，让单位拿着这些材料去做工伤鉴定。你的单位必须在一个月内把你的有效材料送到工伤鉴定中心，不然就过期了。

2、“48小时”是个门槛

工伤保险中有一个值得关注的规定，那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤；如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。

3、上下班途中的工伤认定

并非只要是上下班途中发生的事故都能算作工伤，要认定为工伤需要满足以下条件：

（1）在合理时间内往返于工作地与住所地、经常居住地、单位宿舍的合理路线的上下班途中；

（2）在合理时间内往返于工作地与配偶、父母、子女居住地的合理路线的上下班途中；

（3）从事属于日常工作生活所需要的活动，且在合理时间和合理路线的上下班途中；

（4）在合理时间内其他合理路线的上下班途中；

（5）需受到机动车交通事故伤害。如果是自己跌倒，或者是骑自行车被自行车撞倒这些都不算是机动车交通事故，都不能算作工伤。

（6）交通事故中本人非负主要责任。这就意味着，认定为工伤，申请工伤的劳动者本人应当是在这次交通事故中不负主责、全责的一方。

四、医疗保险

1、尽量去定点医疗机构

有些参保者会忽略一项重要规则，除了A类医保医院和专科医院、中医医院以外，大家就医尽量要去自己选定的定点医疗机构，否则除急诊外，你即便是去医保医院，诊疗项目也是医保范围内的项目，也得全额自费。

2、医保也有“观察期”

如果在解除劳动合同后60天内没有参加医保，后续选择在职介、人才中心存档以自由职业者身份自行参加医保，就要面临6个月的医保“观察期”了。在此期间，参保者需要缴费但不能报销，6个月后才能正常报销。

五、失业保险

1、失业保险标准不一

按照法律规定，失业保险累计缴费时间满1年不满5年的，最长可领取12个月的失业保险金；累计缴费时间满5年不满10年的，领取失业保险金的期限为18个月；累计缴费时间满10年以上的，领取失业保险金的期限为24个月。

但是不同的地方有不一样的规定，如北京现行标准，累计缴费时间满1年不满5年的，失业保险金月发放标准为1122元；累计缴费时间满5年不满10年的，失业保险金月发放标准为1149元；累计缴费时间满10年不满15年的，失业保险金月发放标准为1176元；累计缴费时间满15年不满20年的，失业保险金月发放标准为1203元；累计缴费时间满20年以上的，失业保险金月发放标准为1231元。从第13个月起，失业保险金月发放标准一律按1122元发放。因此具体的失业保险费还需看各地政策。

2、一般人领不到

失业保险虽然必须要交，但失业保险只有在街道登记的失业者才能申请。领取失业保险金的要求包括：所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年；非自己主动辞职；已办理失业登记，并有求职要求。

六、住房公积金

1、可自取或委托单位提取

单位把给你的钱和你自己的钱都存到你的公积金账户，比如工资8000元，单位给你800元，你自己扣除800元，所以你每月公积金账户应该有1600元，要去公积金中心取，需要买房或修房，可以自取或委托单位取。

2、无房者也可提取

新规取消房租支出占家庭收入比例的限制，不需提供完税证明和租赁合同备案，职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。现在，无房一族只要提供本人及配偶名下无房产的证明，就可以提取公积金。