借款人未按期归还购房贷款，银行能否解除合同

借款人未按期归还购房贷款，银行能否解除合同？

问：2012年10月17日，黎某向我行申请贷款人民币158000元，用于购买商品房。2012年10月30日，我行与黎某签订了一份《个人一手住房贷款合同》，合同约定了借款期限、贷款利率、还款方式以及违约后果等项内容。但是我行发放贷款之后，黎某从2013年7月10日起已连续4期未按约定归还贷款本息。请问我行在多次追讨无果的情况下，可否解除贷款合同并要求黎某提前归还贷款本金及支付利息？

答：《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”所以，如果你们双方签订的合同约定有解除条件的，你行可以依据合同约定行使解除权。

在合同没有约定解除条件的情况下，因黎某经你行多次催讨仍未按期还本付息，其行为已经表明日后的债务在履行期到来后他将不可能履行合同，构成了合同法上的“预期违约”（又称“先期违约”）。因而，你行可以提出解除贷款合同，同时要求黎某归还全部贷款本金（包括未到期的）并按实际使用期限支付利息。

作者：韦权峻 陈慧霞