担保项目监管小组工作细则

担保项目监管小组工作细则

第一条 为有效实施对担保项目的监管，及时了解和监控担保项目的真实状况，为了使监管小组的工作规范、有序进行，根据公司制定的《项目监管操作规程》，特制定本细则。

第二条 监管小组由法律监管部牵头组织，由法律监管部和评审部门人员组成，对法律监管部负责。

第三条 监管小组由法律监管部人员任组长，评审部的项目负责人参加监管小组。在监管小组中，法律监管部人员负责关注企业经营的总体状况、重大变动事项，反担保资产的实物检查及与贷款银行的接洽；评审人员负责关注企业产品的市场及财务变动情况，核实反担保资产价值，分析企业月度财务报表等；各部门人员分工协作，共同完成项目监管工作。

第四条 监管小组应与协作银行建立密切联系，及时沟通主合同履行情况及有关担保项目的其他信息，协调行动，共同加强对担保项目的监管，促其按期履行主合同项下各项义务。

第五条 监管小组的监管方式有通过电话了解情况、定期与企业会商及实地考察等，监管小组组长负责对每次单个项目的监管活动进行记录，详细登记《项目监管记录表》(见附表一)，并将项目情况及时通报协作银行。

第六条 定期与企业会商，既按照《委托保证合同》约定，要求企业按月来人报告项目进展情况，并提交当期各类财务报表。评审部门人员应及时对财务报表进行分析，提交分析报告交监管小组组长。

第七条 实地考察分为定期考察与临时抽查两种。

一般情况下每一个担保项目监管小组将组织三次定期考察，由监管小组全体成员参加。第一次安排在合同生效后第一个月，第二次安排在合同履行中期，第三次安排在合同期限届满前一个月。

对通过电话了解情况、定期与企业会商及定期考察发现存在潜在风险的项目，监管小组应与协作银行一起对企业进行临时性抽查，了解被保证人经营管理的真实状况，以便对被保证人能否正常履约作出正确判断，临时抽查的时间及人员组成将由监管小组组长自行安排。

第八条 在掌握被保证人真实情况的基础上，监管小组成员应依据分工，对获取的信息和资料进行综合分析并提出书面意见，填制《担保项目监管意见书》附《反担保资产核实表》和《项目监管情况调查表》(见附表二)。

第九条 监管小组组长综合监管小组中各部门成员和分析意见，对该担保项目可能发生的违约和代偿风险作出总体判断，提出初步处理意见，经法律监管部经理审定后，报总经理、董事长。

第十条 《担保项目监管意见书》反馈后，法律监管部提出具体要求，责成监管小组组织落实。

第十一条 对于出现一般问题、可能对主合同履行产生影响的项目，监管小组应要求被保证人针对存在的问题限期解决，督促被保证人按期履行主合同项下还款义务。

第十二条 对于出现重大问题、可能对主合同履行产生重大影响的项目，监管小组应会同协作银行帮助被保证人分析存在问题的原因，提出解决办法，协助被保证人恢复正常经营秩序，促其按期履约；同时，要求协作银行采取必要措施防范风险。

监管小组应制定反担保措施实施预案，做好代偿及代偿后行使追索权的必要准备。

对于发生代偿的项目，监管小组应继续负责资金追偿工作。

第十三条 本工作细则由法律监管部负责解释。

第十四条 本工作细则自下发之日起生效。

附表一 〔2000〕序号：

项目监管记录表

合同号 被担保人 担保金额 担保期限 贷款银行

自

至

被担保人

联系方式 地址： 邮编：

联系人： 电话： 传真：

监督记录：

监管负责人： _______年_____月_____日

附表二 〔2000〕序号：

担保项目监管意见书

被担保人 担保合同号 贷款银行 担保金额 担保期限

企业概况

经办人：

经营及财务状况分析

经办人：

反担保核实

经办人：

监管小组意见

法律监管部经理： 主管副总经理：

总经理批示：

制表人： 填表人： 审核人： 填表日期：