第一，订立保险合同须为完全民事行为能力人。投保人若是自然人，必须具有缔约能力，即必须是完全民事行为能力人。没有缔约能力的自然人，不能作为保险合同的投保人，但可以作为保险合同的被保险人或者受益人，如家长给年幼的子女投保，受益人可以是其子女。没有民事行为能力或者民事行为能力受限制的人，不具有保险合同的缔约能力，其自行订立的保险合同无效，但由其代理人代理或者是依法征得同意的，或者是法律另有规定的，所签订保险合同仍然有效。现在，不少投保人是老年人，特别是一些投资型的保险，虽然老年人是完全民事行为能力人，但毕竟年事已高，往往签字后在合同履行中或保期届满时，才发觉与当初所想的不一样。所以，老年人购买保险最好让子女协助或代理，在准确理解合同条款之后再签字，以免日后引起保险合同纠纷。
第二，订立保险合同保险公司有告知义务。现在保险公司不断推出新产品，险种名目繁多，一些投保人在购买保险时往往对保险合同的内容，双方享有的权利和应履行的义务并不是很清楚。因为目前保险合同几乎都使用专业术语，一般百姓从字面上可能难以理解每一条款的真实意思。在这种情况下，投保人可以向保险公司的业务员询问。按照《保险法》第17条规定，订立保险合同，保险公司有义务向投保人说明合同条款的内容。
第三，投保人有如实告知义务。《保险法》第17条规定，保险公司可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。比如人身保险，应如实告知被保险人的真实年龄和身体状况，因为这些因素直接影响保险公司是否同意承保，并影响保险费率的高低。例如，寿险中被保险人有重大疾病史或者有家族病史，如果保险公司同意承保，因为承保的风险大，费率自然就高。在实践中，往往有的保户有意隐瞒被保险人的真实年龄，特别是人身重大疾病保险，如果投保人隐瞒既往病史，在合同成立之日起2年内，保险公司可能会以客户并未履行如实告知义务，拒绝赔付。这样一来，对投保人来说就白白交了大量保费。但合同成立之日起超过2年的，保险公司就不得解除合同，也不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同。
第四，投保人在投保单上签名，保险合同即成立。投保单在投保人填具完毕后，如果其内容被保险公司完全接受，并在投保单上加盖承保印章，保险合同即视为成立。如果在此以后保险单出具之前，保险标的因保险事故遭受损失，保险公司应当承担赔偿责任。投保人需要明白的是，投保单和保险单是不一样的。投保单经投保人据实填写交付给保险公司，就成为投保人表示愿意与保险人订立保险合同的书面要约。它是订立保险合同的重要依据，如果某些事项记载于投保单之中，保险单中即使有遗漏，其效力与记载在保险单上是一样的。保险公司收到投保人交付的保费后，才出具正式保险单。
第五，投保人与被保险人不是同一人的，投保人在签订保险合同时须经被保险人同意。该保险合同订立后，投保人变更受益人也须经被保险人同意。投保人变更受益人应及时通知保险公司，保险公司收到变更受益人的书面通知后，会在保险单上批注或出具变更后的新保险单，这才算完成了变更手续。
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