现行法律规定贷款利息不得超过同期银行贷款利率的四倍

现行法律规定贷款利息不得超过同期银行贷款利率的四倍。请问：银行利率的确认是以基准利率为准，还是以上浮后的贷款利率为准？

解答：我们从法律上讲问题，前提都是指的一般常态，基础性的方式、方法，并非指已经发展、演变的状态。民间借贷中，1991年制定和颁布处理民间借贷纠纷司法解释的背景就是，经济现象刚刚开始活跃，但许多法律问题需要澄清，用以规范民间盛行的借贷现象。在当时，只有基准利率，几乎没有浮动利率，也仅在信用社和信托投资公司的层面才有上浮利率的做法，而这个层面也极少，并不像现在上浮、下浮这样的普遍。

因而，除非文件、合同中有明确指定，例如以上浮或者下浮的利率为准，一般情况下，就是指的基准利率为计算的标准，以此推论出四倍利率为多少。当然，如果合同约定随国家利率调整而调整的，则应当在不同阶段予以调整。如果约定一个基准利率后，确定不再予以调整的，也应当尊重当事人之间的约定，不应不经协商予以上调、下调。

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