保险金的继承
人身保险合同约定的死亡保险金给付条件成就后,保险人应向合同指定的保险受益人给付保险金,但实践中,出于某些原因,可能出现保险合同没有合法受益人的情形,在此情形下,由于被保险人作为人身受保险合同保障的人,享有当然的保险金请求权,因此,被保险人的保险金请求权应作为遗产由其法定继承人继承,而保险人应向被保险人的法定继承人履行给付保险金的义务。
根据《保险法》第六十四条的规定,具备下列情形之一的,保险金将作为被保险人遗产,由其法定继承人取得。
1没有指定受益人,即被保险人或投保人未指定受益人,或者指定受益人不明确被视为未指定的。
2受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人。受益权作为期待权,只有在保险合同约定的保险事故发生时,方可转化为现实权利,而受益人先于被保险人死亡,这一期待权自然随权利主体的消灭而灭失,此时若无其他受益人,保险金请求权只能归属于被保险人。被保险人死亡后,保险金也就成为其遗产。需注意的是,受益人先于被保险人死亡,在实践中应包括受益人与被保险人在同一事件中死亡而不能确定死亡先后顺序的情形,由于受益权以受益人在保险事故发生时生存为前提,因此,在这一情形下,应按照被保险人比受益人生存更久的原则,推定受益人先于被保险人死亡。
3受益人依法丧失受益权或放弃受益权,没有其他受益人。虽然被保险人或投保人指定受益人无需征得其同意,但受益人可以明示的方式放弃受益权。同时,如果受益人故意造成被保险人死亡或伤残的,或故意杀害被保险人未遂的,将依法丧失受益权。
【相关依据】
中华人民共和国继承法[19850410]
第三条 遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产,包括:
(一)公民的收入;
(二)公民的房屋、储蓄和生活用品;
(三)公民的林木、牲畜和家禽;
(四)公民的文物、图书资料;
(五)法律允许公民所有的生产资料;
(六)公民的著作权、专利权中的财产权利;
(七)公民的其他合法财产。
(相关资料: 裁判文书21篇 相关论文5篇 实务指南)
第十条 遗产按照下列顺序继承:
第一顺序:配偶、子女、父母。
第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后,由第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。
本法所说的子女,包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。
本法所说的父母,包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所说的兄弟姐妹,包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
第十一条 被继承人的子女先于被继承人死亡的,由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额。
第十二条 丧偶儿媳对公、婆,丧偶女婿对岳父、岳母,尽了主要赡养义务的,作为第一顺序继承人。
中华人民共和国保险法(2002年修正)[20021028]
第六十四条 被保险人死亡后,遇有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务:
(一)没有指定受益人的;
(二)受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人的;
(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的。
(相关资料: 修订沿革 条文释义 相关论文3篇 实务指南)
第六十五条 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的,保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。
受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的,或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益权。
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