基本医疗保险在住院费用的报销上设有起付线

职工张某突患急性肺炎住院治疗，花去医疗费用8000元。然而祸不单行，时隔不到3个月，张某出外购物过马路时被车撞伤，导致小腿骨折，共花去医疗费用6000元。张某以为凭医疗保险卡去医院就医，一切费用都可由医保卡里的个人账户资金和社会统筹资金中报销，自己不需要支付太多的费用。而实际情况是，张某一年之内支付的两次医疗费用共计14000元，而他个人医疗保险账户卡中的1500元全部花完后，个人还得另外负担7000元的医疗费用，基本医疗保险统筹部分只承担5500元左右。

这个例子至少可以说明两点：首先，基本医疗保险在住院费用的报销上设有起付线。起付线以下的金额为个人负担，起付线以上50%一85%的金额由社会统筹基金支付，其余的个人自付。即使拥有基本医疗保险，如果在一年内遇到大额医疗费支出，职工个人是要承担一部分费用的。其次，基本医疗保险对于因交通事故或医疗事故等所发生的医疗费用，是不能用统筹基金支付的，全部由个人承担。如果职工个人因交通事故被撞伤，交警部门认定，被撞伤者负事故的全部责任，那么伤者的全部医疗费应当由自己负担，巨额医疗费用支出就会对患者的正常生活产生影响。

在基本医疗保险不能够完全解决高额医疗费的情况下，为了不影响个人的生活质量，职工根据个人的经济状况，有选择地购买商业保险作为社会保险的补充，在基本医疗保险不能报销的部分，从商业保险中获得理赔，可以使自己的损失得到弥补。以较小的投资而获得较大赔付，在经济上也是合算的。

古人云，人吃五谷生百病。人的一生中罹患重大疾病的概率到底有多大是难以下结论的。一个人拥有了完善的医疗保障，才能真正消除后顾之忧。所以，职工根据自己的经济承受能力，选购诸如高保额的意外险及意外伤害医疗保险组合，或者重大疾病保险及住院补贴保险组合等险种，对个人来说不无益处。但前提是，必须参加社会保险，尤其是基本医疗保险。如果只是购买商业保险而放弃社会保险，那就好像丢了西瓜捡了芝麻。