“职业放贷人”的陷阱

“职业放贷人”的陷阱

很多人都有“手头紧”的时候，有的人会选择民间借贷的方式缓解资金周转需求，以解燃眉之急。但当你遇到出借人的包里揣着一打格式借款合同，借款十万实际到手九万，借款合同中还约定了高额利息，出借人作为原告在法院提起了大量民间借贷案件这些情况时，要注意了，也许你是遇到了“职业放贷人”。

1、什么是“职业放贷人”？

2019年11月14日，最高人民法院正式发布《全国法院民商事审判工作会议纪要》（简称《九民纪要》）对此作出了明确规定：同一出借人在一定期间内多次从事有偿民间借贷行为的，一般应当认定为职业放贷人。

2、职业放贷行为怎么辨识？

天津市高级人民法院关于印发《天津法院民间借贷案件审理指南（试行）》的通知第21条规定：出借人未依法取得放贷资格，在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷的，一般可以认定构成职业放贷行为。

3、职业放贷行为有哪些特点？

营业性和营利性！

营业性是指：同一原告或者关联原告在两年内向全市法院提起民间借贷案件5件以上，或者出借人在两年内向社会不特定人出借资金3次以上的，一般可以认定出借人的放贷行为具有营业性。

营利性是指：借贷合同约定利息、服务费、咨询费、管理费、违约金等相关费用的，或者借款人已实际支付上述费用的，应认定出借人以营利为目的。

4、职业放贷的法律后果是什么？

1、借贷合同无效

与职业放贷人签订的借款合同是无效的！

但借款合同无效，并不意味着借款人不需要还款了！借款人应当返还借款本金及占用资金期间的利息损失。合同中约定的高额利息肯定不会被法律保护了，借款人支付的利息损失，一般按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计算，2021年10月20日公布的1年期LPR为3.85%。

2、“职业放贷人”可能被判刑

（1）非法经营罪

违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。其中“经常性地向社会不特定对象发放贷款”的认定标准是：2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

（2）非法经营罪与其他金融类犯罪，择一重罪处罚

为从事非法放贷活动，有实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为的，可能构成擅自设立金融机构罪、高利转贷罪、骗取贷款罪、非法吸收公众存款罪等，应当与非法经营罪择一重罪处罚。

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（3）若强行索要，非法经营罪加重处罚，或与其他犯罪数罪并罚

若纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成故意杀人罪、故意伤害罪、非法拘禁罪、故意毁坏财物罪、寻衅滋事罪等犯罪的，应当与非法经营罪数罪并罚。

（4）加大了对黑恶势力非法放贷的打击力度

非法经营罪，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

黑恶势力非法放贷的，以非法经营罪定罪量刑时，认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照相关规定中数额、数量标准的40%-50%确定。

在此提醒大家注意，资金拆借一定要自觉远离非法借贷！如果已经遭遇“职业放贷人”了，要注意搜集证据，以证明其存在职业放贷行为，要求法院确认合同无效，以免掉进“职业放贷人”的陷阱，支付高额利息或者遭受更严重的损害。

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