关于民间借贷利息一分六厘的准确理解（以案释法）

关于民间借贷利息一分六厘的准确理解（以案释法）

裁判要旨

当事人对合同条款的理解有争议的，有相对人的意思表示的解释，应当按照所使用的词句，结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定意思表示的含义。

基本案情

原告付某某向淄博市临淄区人民法院起诉称：2014年7月27日，被告刘某某、孙某某因家庭生活需要向原告借款50000元并约定年利率16%，期限一年；借款到期后被告未归还，要求继续借用，被告将利息和本金一并计算在内，原告又凑齐100000元，重新借给被告。2015年10月20日被告又向原告借款200000元，约定年利率16%。借款期间被告一直支付着利息，现原告因生活需要急需用钱，被告拖延不还。请求：1、判令被告立即归还借款300000元及利息5000元，共计305000元。2、判令被告支付起诉之日至付清之日的利息(以300000元为基数按年息15%计算)。3、被告负担本案保全费及受理费。

被告刘某某辩称：向原告借款300000元的事实认可，但是自借款之后被告已经偿还原告235000元，其中有155000元有银行转账记录，其他款项是根据原告提供的银行账户在ATM机现金存入，并且双方签订的借条对利息约定不明，被告认为已经偿还原告上述235000元。

被告孙某某辩称：对该笔借款不知情，亦未事后认可，不应当认定为夫妻共同债务。

法院经审理查明：2014年7月27日被告刘某某向原告付某某借款50000元并约定年利率16%，期限一年；借款到期后被告未归还，原告凑齐100000元，重新借给被告，双方约定利息按年息一分六厘计算。2015年10月20日，被告又向原告借款200000元，双方约定利息按一分六厘计算。该借款及利息，经原告多次催要，被告未还款，原告诉至法院。另查明，被告刘某某在借到原告款项后，共计向原告支付205000元。

裁判结果

淄博市临淄区人民法院一审判决：

一、被告刘某某归还原告付某某借款95000元，于本判决生效后十日内付清；

二、被告刘某某支付给原告付某某借款利息（本金以100000元为基数，自2017年7月28日起至本判决确定的还款之日止，按照年利率1.6%计算；本金以200000元为基数，自2017年10月20日起至本判决确定的还款之日止，按照年利率1.6%计算），与第一项同时付清；

三、驳回原告付某某的其他诉讼请求。

宣判后，付某某不服一审判决提起上诉，淄博市中级人民法院二审判决：

一、撤销一审判决；

二、刘某某归还付某某借款本金264080元，于本判决生效后十日内付清；

三、刘某某支付付某某借款利息4000元，于本判决生效后十日内付清；

四、刘某某支付给付某某借款利息（本金以264080元为基数，自起诉之日起至本判决确定的还款之日止，按照年利率16%计算），与第二、三项同时付清；

五、驳回付某某的其他诉讼请求。

案例解读

本案中原、被告对2015年10月20日约定20万元借款利息按一分六厘计算，该利息是否约定明确产生较大争议。《中华人民共和国民法典》第五百一十条规定：合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。刘某某与付某某在2015年7月27日的借条中明确约定利息按照年息一分六厘计算，该约定未超出法律规定。刘某某与付某某在2015年10月20日的借条中，双方虽然约定利息按照一分六厘计算，但民事主体从事民事活动，应当遵循公平原则，并遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺，考虑到两份借条形成时间间隔较短，根据利息约定的内容结合交易习惯，应当认定当时原、被告双方形成借条时，对利息的约定为年息一分六厘。

对于年息一分六厘的理解，民法典第四百六十六条规定：当事人对合同条款的理解有争议的，应当依据本法第一百四十二条第一款的规定，确定争议条款的含义。第一百四十二条第一款规定：有相对人的意思表示的解释，应当按照所使用的词句，结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定意思表示的含义。在有相对人的意思表示的场合，如果意思表示需要解释，那么首先是按照所使用的词句进行解释。合同文本所运用的字句是当事人真实意思的载体，在进行合同解释时，应当优先依据文本，对当事人的词句进行解释，也即文义解释在合同解释方法的次序上具有优先性。在理解词句所具有的含义时，可以借助辞典、交易习惯以及一般理性经济人的认识予以确定。[1]如果当事人之间的合同涉及某一专业领域时，应当结合该专业领域的术语对其合同文本所使用的词句进行理解。根据中国社会科学院语言研究所编写的《现代汉语词典》中对利率“分”的解释：“分，利率，年利一分按十分之一计算，月利一分按百分之一计算”；关于“厘”的含义：“厘，利率，年利率一厘是每年百分之一，月利率一厘是每月千分之一”，结合民间借贷交易习惯和已实际支付利息情况，本案中原、被告约定的年息一分六厘应理解为“年利率16%”而非“年利率1.6%”，一审认定利息错误，二审予以调整正确。

[1] 参见最高人民法院民法典贯彻实施工作领导小组主编：《中华人民共和国民法典合同编理解与适用（一）》，人民法院出版社2020年7月版，第40页。

相关法条

《中华人民共和国民法典》第五百一十条 合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同相关条款或者交易习惯确定。

《中华人民共和国民法典》第四百六十六条 当事人对合同条款的理解有争议的，应当依据本法第一百四十二条第一款的规定，确定争议条款的含义。

《中华人民共和国民法典》第一百四十二条 有相对人的意思表示的解释，应当按照所使用的词句，结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定意思表示的含义。

无相对人的意思表示的解释，不能完全拘泥于所使用的词句，而应当结合相关条款、行为的性质和目的、习惯以及诚信原则，确定行为人的真实意思。

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